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2020年我的核心投资策略:70%重仓两大领域

网叔 2020-01-07

年轻人总觉得,付出就有回报。

其实未必。

大部分情况下,只有高于市场竞争力的付出才会有回报。

普通人打工是不会真正体会到的,因为可以躲在公司背后,除非公司破产了,才会真正波及到“风险”。

——比如被拖欠了工资。

即便,你没有带给公司上升的竞争力,或者只是公司的财务负担。

真实的世界很残酷。

做的事都有盈亏,最典型的就是投资。

这件事,没有像在“公司”这种只要是付出(每天上下班),就能是稳赚不赔的避风港。

所以,一定要谨之又谨。

2020年怎么投资呢?

1.0

首先回顾一下2019年。

2019年的世界经济经历了什么?

“毛衣战”

特朗普跟中国打的毛衣战,大概是许许多多中国股民的噩梦。也是中国大A股不断徘徊在3000点上下的症结。

但不要以为特朗普只跟中国打,2019年,他打的是全世界!

欧盟、墨西哥、日本、土耳其、巴西、阿根廷等等,都是这个推特强人为赢得美国经济增长的牺牲品。

也不要以为只有美国跟世界打。

其实世界其他国家也打的不亦乐乎。我们的两个邻国,日本和韩国,已经剑拔弩张……

2019年,世界经济增长跌入过去几十年来的低谷,无限逼近:

“0”

没有增量,剩下的就是存量,以及残酷的存量博弈。

合作共赢?

——听不见,我先给你加税然后再共赢吧!

为了自己先恰饭,世界各地的经济保护主义不断抬头。英国,甚至为了自己的利益脱离了欧盟。没有所谓的世界大同,也没有不变的大势所趋:

全球主义,不过是经济增量时代的权益之计。

经济不增长,世界各国的人民内部矛盾也日趋激烈。

智利因为地铁涨价3毛,暴民们都能烧地铁、烧供电局大楼。西班牙的加泰罗尼亚又开始高举独立的旗帜,理由是我们的税收不想去支持那些穷亲戚,跟英国人一个尿性。

甚至咱们的香港,也闹得是沸沸扬扬。

2.0

2019年的中国(大陆)发生了什么?

“暴雷”

首先是名企雷。

一些过去耳熟能详、光鲜亮丽的企业,纷纷倒下或者陷入危机:力帆、汇源果汁、华尔街英语、康美药业、暴风集团……

接着是P2P雷。

整个P2P行业依然雷声滚滚,团贷网、网信、红岭创投、铜板街、点融……曾经哪个不是头部玩家,如今都是深陷危机。万亿市场的结局已经接近被国家一刀切。

再者是私募雷。

私募其实更严重。只是牺牲的都是高净值人群,所以不像P2P那样看起来一地鸡毛。

最后是名人雷。

王撕葱过去几年做风投风光一时。一个熊猫直播的倒闭,让其背债20亿,无奈,在沸沸扬扬中只能老妈来相救。

罗永浩更惨,先是呕心沥血的锤子科技阵亡,接着想靠社交翻身,结果子弹短信过把瘾就死。最后想到搞电子烟,结果没走几步让国家喊停了……

四个字:命运多舛。

太南了。

2019为什么这么难?为什么这么多雷呢?

中国的症结,一个是来自全球经济触底的影响。

全球化的背景下,难独善其身。

中国经济增长也跌到30年来的最低点:6%。

另一个是:

“去杠杆”

杠杆就是负债。一个国家的杠杆主要有3个,居民的杠杆,政府的杠杆,企业的杠杆。

2万亿之后,地方政府和中国企业杠杆已经加到了危险边缘,不得不去,再恶化下去很可能就要金融危机了。

过去这些年到底怎么去的?

首先,国家通过刺激房地产去库存,把地方政府的杠杆变成了居民的杠杆,完成了第一步安全着陆。

接着,主攻企业的去杠杆。过程就是银行对于一些效益不好的企业,不仅不放贷了、甚至还大量抽贷。

意思是——

该死就去死,银行不想跟你们一起陪葬。

该死的哪有心甘情愿去死的?于是这些该死的企业就把目光转向了民间金融。

于是P2P、私募、信托什么就乐呵呵地迎上去了。

……

然后该死的还是死了。顺便还带走了整个P2P行业和大量的私募公司。

而最后一环接盘的,是我们这些可怜的老百姓!

3.0

血的教训,换来2020年我的第一个核心策略:

不买非标的,以企业资产为底层债权的固收。简单讲,就是不买“非标固收”。

包括P2P、信托、固收类私募以及企业债。

为啥?

首先,上限年化不高于10%,下限一有闪失,本金尽失。

它挣钱的时候,按年化给不了你多少钱。

它吃肉,你喝粥。

它不挣钱的时候,败了垮了,你的本金大概率是保不住的。

企业是有限责任的,个人是可以破产的。风险由你来承担。

走到最后一步,你也只能碎了牙齿往肚子里咽啊。

其实所有的借钱行为,如果没有足够的信用支撑,本质都一样:

“风险跟回报不成正比”

包括亲朋邻里间的普通民间借贷。

借出去年化30%:你不是黑社会,基本很难拿回来。你是黑社会,小心被打黑!

借出去年化10%:没事还好。万一有事呢?你想取回钱就得叫他“大爷”。

你在乎感情,在乎利息……最后失去的却可能是本金,得到的可能是仇恨。

做人,还是寡淡点好。

4.0

第二个核心策略:

只要收益没有足够的想象力,那么底层资产一定要有足够的信用支撑。

或者很难有大败的理由。

按着这个逻辑走,我们找到两个优质资产:

(1)50万以内的,中小银行的智能存款。

这是典型的有足够信用支撑的理财选择。

首先,50万以内。

只有50万以内,单个中小银行的智能存款才能得到国家“存款保险”的保障。

今年,营口沿海银行出现小风波后,中国人民银行公众号单独发了一文

意味深长:

“存款保险,守护您的存款”

所以,50万这道锁,不能松。

其次,中小银行。

银行是国家的亲儿子。国家是不会轻易让它出问题的。

建国以来,银行也就倒过一家。并且储户的存款都是给兑付的。

目前平均收益率能达到5%左右。有活动的话,中短期能拿到6%-7%。

属于非常重要的红利期。

(2)指数基金。

其一。

股票对标的是上市公司。

指数基金对标的是在中国境内最优质的上市公司组合。并且,不好的公司阶段性地会被剔除掉。所以,买到烂西瓜的概率基本不存在。

尤其是宽指,基本是赌上国运了。

其二。

目前指数在3000点附近,总体处在历史线的下方。

选择宽指数基金,只要大盘的回暖,指数基金就能盈利挣钱。

如果下跌,继续吃一些筹码,成本也低。

逻辑清晰,条件简单。

所以在美国,“指数基金”是巴菲特唯一敢推荐的理财产品。

普通人,没有足够精力研究的人掌握不了太复杂的策略模型,一知半解最容易踩坑。

所以就要承认自己是傻逼,然后去挣傻逼都能挣的钱。做做防守就是了。

然后再在自己擅长的领域挣聪明钱。进攻需要足够的专注。

2020年,我会逐步把自己的投资用的资产,70%左右都布局到这两个领域。

以中小银行的存款做蓄水池,然后择机继续买入一些指数基金。

5.0

第三个核心策略:

以十年为周期,拥抱风险,寻找能带给自己巨大回报的机会。

不冒风险的人生,注定平庸。

只是,冒风险的代价要想清楚,也要控制在合理比例。

铁律,这部分的资金永远占投资总额的30%以内。因为很有可能,这里的三个,这辈子我都一事无成。

第一个标的:个股

不投潜在回报率不高的个股。要安全,选指数基金就可以了。

没必要钱没挣多少,还整天提心吊胆。

策略只有一个:

选择巨大潜力行业的巨大潜力公司。

在自己的认知范畴里,判断有机会成为10倍股的股票,长期下注。

第二个标的:做项目

有些机会,其实可以自己去把握。也就是创业。

选择巨大潜力的行业,在行业初创期进入。总体来讲,还是比较容易做出一定价值的公司。

可以挣行业发展的红利。

创业是最容易将资本翻10倍、100倍甚至1000倍的事。

当然,这件事99%的人都不合适。

第三个标的:价值投机

蔡文胜、杜均靠域名发家。同时,杜均又靠比特币实现从A9到A10的财富飞跃。

总体来讲,市场每10年都会出现一两个可以让人翻身的大机会。并且,理论上每个人都有机会参与。

但也需要足够的耐心,并且输的起。

这类机会,像投机,也像是在寻找价值本身。姑且叫价值投机吧。

做价值投机,永远不要凑热闹。

5年前玩比特币并长期持有的,英雄。3年内玩比特币,在熙熙攘攘中患得患失的。

基本是韭菜命。

机会都存在某个事物的低谷,价值被严重低估的时候。

那样,你才会买的足够便宜。

PS:第三个不适合普通人,建议大部分人视而不见。

关键字: 世界 国家 中国 公司 机会 投资理财

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